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2019 年的银行和金融业: 战场转移至移动市场

Lexi Sydow

银行与金融科技初创公司正全世界范围内激烈争夺市场占有率。然后,独特的国情和文化特征又令战局更加复杂。

传统零售银行业务正经历一场革命:根据花旗银行的数据,91% 的移动银行用户更偏好使用银行 App 而不是到银行实体营业点办理银行业务。而美国银行的数据也指出,有 98% 的客户交易是通过线上或电子方式办理的。

如需了解移动对于金融银行业务的颠覆性作用,请下载我们的《2019 年移动市场:银行和金融》报告:

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过去数十年间,ATM 机曾被认为是银行业中最具创新性的突破,而手机移动 App 又为该行业带来了颠覆性的改变。在科技创新驱动之下,银行被迫与许多处于金融科技前沿对手竞争,包括加密货币、借贷公司和点对点支付平台等。令局势更为复杂的是,各个国家/地区对金融移动 App 的采用受到了特定文化因素以及法规的影响。我们最近曾介绍了新兴市场和成熟市场的变化及其对 App 的影响,但在个人理财投资方面,每个国家/地区各自的偏好使得银行业务运营方式不尽相同。

App Annie 《2019 年移动市场报告》指出,英国用户每周查看银行 App 的次数多于 7 次,这也反映出伦敦和英国的金融科技中心地位。排在英国之后的是巴西、加拿大、法国和韩国。日本是一个完全成熟的移动市场,但其用户参与度大约是英国的 1/3。其中一个原因是大多数日本银行 App 只提供电汇,而不是点对点支付。对于澳大利亚用户,主要银行 App 内点对点支付已经成为人们日常生活的一部分——他们平均每周要查看银行 App 近 10 次。

新事物也在智能手机用户的日常生活中占据一席之地。点对点支付 App(VenmoPaypal、Square Cash App)、借贷 App (Lending Club Invest) 甚至投资 App(RobinhoodAcorns)的兴起,对传统大型银行的全球市场份额造成威胁。Accenture 认为,这些新的金融创新,包含纯网银/FinTech/科技公司已经占到全球金融收入的 1/3。

对于传统银行而言,行动投资为该行业提供了罕见的双赢契机:优秀的移动 App 可以促进与用户更频繁的交互,同时减少银行网点机构的员工需求。 PwC 研究,移动渠道是最经济的银行业务办理渠道。银行在客户前往营业网点办理业务方面花费的成本平均为 4 美元,而在移动业务办理方面仅为 10 美分,可节省 98% 的成本。

在网络攻击风险越来越高的形势下,另一个大型银行的优势来自于品牌的熟悉度和信赖感。在美国,为了应对 PayPal 和Venmo 等平台的威胁,大型银行的新办法是推出自己的移动点对点支付服务 Zelle,该服务整合了大通、富国、美国银行和花旗等银行巨头(这些银行通常彼此都是竞争对手)。Zelle 的部分吸引力在于其功能整合到银行的常用 App 中,同时也可作为独立 App 使用。通过集成到现有银行 App,可顺理成章地获得庞大的现有用户群。

整体而言,全球金融 App 的增长势头强劲:自 2016 年以来增长 75%,截至 2018 年全球下载量高达 34 亿次。2019 年,我们预测传统银行与初创公司之间的战争将会升级,他们将在点对点支付、借贷、销售点和投资领域争夺市场份额。谁会最终胜出仍将拭目以待,但有一点确定无疑:在移动市场获胜的公司将成为最后的赢家。

如需更多有关移动对金融和银行业务颠覆性作用的见解,请下载我们的《2019 年移动市场:银行和金融》报告:

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2019 M02 21

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